Jak i za co można trafić do BIK

Pełna nazwa BIK to Biuro Informacji Kredytowej, które zostało utworzone przez banki oraz bankowe izby gospodarcze w celu gromadzenia, udostępniania i przetwarzania informacji na temat konsumentów. Biuro posiada informacje o kredytobiorcach, które są przechowywane od momentu zawarcia umowy kredytowej. Banki mają prawo udostępniać dane o zobowiązaniach, jeśli umowy zawierają klauzulę o możliwości przekazywania tych informacji do biura.

Warto pamiętać, że musimy wyrazić zgodę na przekazywanie informacji o nas do BIK, co często umyka naszej uwadze.

Cel Biura Informacji Kredytowej to ocena zdolności kredytowej konsumentów ubiegających się o kredyt. Dzięki temu banki mogą szybko i sprawnie podejmować decyzje w sprawie przyznawania kredytów.

W BIK znajdują się wszystkie informacje na temat zadłużeń

W BIK gromadzone są wszystkie informacje na temat zadłużeń, nawet tych najmniejszych. Jeśli nie spełniamy wymogów banku, nasz wniosek o kredyt może zostać odrzucony. Natomiast osoby, które nie mają zbyt dużych zadłużeń, są postrzegane przez banki jako bardziej wiarygodne.

Do BIK możemy trafić, jeśli wystąpi zwłoka w spłacie zobowiązań

Do BIK trafiamy, gdy zwłoka w spłacie zobowiązań wynosi ponad sześćdziesiąt dni. Informacje te mogą być przechowywane przez okres od pięciu do dwunastu lat. Pamiętajmy, że aby bank mógł przekazać nasze dane do BIK, musimy wyrazić na to zgodę, co często robimy nieświadomie podpisując umowę kredytową. Jeśli nie spłacimy naszych zobowiązań na czas, możemy utknąć w pętli zadłużenia.

Istnieje kilka metod na szybsze spłacenie kredytu lub zmniejszenie obciążenia. Pierwszą z nich jest konsolidacja kredytów, co oznacza, że zwracamy się do banku z prośbą o połączenie mniejszych kredytów w jedną całość.

Nawet jeśli jedną pożyczkę wzięliśmy w innym banku

Nawet jeśli mamy kilka kredytów w różnych bankach, możemy skonsolidować je w jeden kredyt. Dzięki temu oprocentowanie może być niższe, co ułatwia spłatę.

Jeżeli mamy już zaciągnięte kredyty

Jeśli mamy już zaciągnięte kredyty, ale chcemy wziąć kolejny, możemy to zrobić wspólnie z inną osobą, na przykład współmałżonkiem lub członkiem rodziny. Możemy również rozważyć firmy oferujące pożyczki bez BIK, które nie sprawdzają naszej historii kredytowej.

Takie pożyczki są dostępne po podpisaniu umowy, a ich oprocentowanie jest zazwyczaj wyższe. Dzięki nim możemy spłacić zaległe kredyty, a następnie upewnić się, że nasze dane zostały usunięte z BIK.

Jeżeli masz niską zdolność kredytową, istnieją sprawdzone sposoby na jej poprawienie. Pierwszym krokiem może być wydłużenie okresu kredytowania.

Dłużej płacimy kredyt, na przykład hipoteczny

Nie warto wierzyć w mit, że dłuższy okres spłaty kredytu hipotecznego jest zawsze niekorzystny. Choć zapłacimy więcej odsetek, niższa rata pozwala na łatwiejszą spłatę. Kolejną kwestią są karty kredytowe i debetowe, które mogą obniżać naszą zdolność kredytową, nawet jeśli nie są wykorzystywane.

Banki zakładają, że możliwość korzystania z debetu lub karty kredytowej oznacza potencjalne dodatkowe zadłużenie, co wpływa na naszą wypłacalność. Warto rozważyć rezygnację z takich opcji. Możemy również dodać współkredytobiorcę do naszego kredytu, co może poprawić naszą zdolność kredytową.

Współkredytobiorcą może być Twój rodzic lub mąż

Współkredytobiorcą może być osoba bliska, która ma wysokie dochody i może wspomóc naszą zdolność kredytową. Należy jednak pamiętać, że banki mają swoje limity, na przykład współkredytobiorcą nie może być osoba, która ukończyła 75 rok życia. Gdy staramy się o kredyt, lepiej wybierać stałe, równe raty, które pozytywnie wpływają na naszą zdolność kredytową.

Przy obliczaniu zdolności kredytowej banki biorą pod uwagę pierwszą ratę. Im jest ona niższa, tym lepiej dla naszej sytuacji finansowej.

Art spons. https://www.defu.com.pl/