Dla wielu osób zadłużenie staje się problemem dopiero w momencie, gdy wierzyciele kierują sprawę do komornika, konto zostaje zablokowane, a wynagrodzenie zajęte. W takich sytuacjach pojawia się pytanie: czy warto zaciągać kredyt oddłużeniowy, aby spłacić długi? Odpowiedź nie zawsze jest jednoznaczna. Ten artykuł analizuje sytuacje, w których kredyt oddłużeniowy może być ratunkiem – i te, w których może tylko pogłębić problemy finansowe.
Co to właściwie jest kredyt oddłużeniowy?
Kredyt oddłużeniowy to specjalny produkt finansowy, który umożliwia spłatę dotychczasowych zobowiązań – także tych, które są już objęte egzekucją komorniczą. Środki pochodzą najczęściej z instytucji pozabankowych, ponieważ banki nie oferują tego rodzaju rozwiązań osobom z negatywną historią kredytową.
Podstawowe cechy takiego kredytu to:
- możliwość konsolidacji kilku długów w jedną ratę,
- elastyczność co do formy zabezpieczenia (np. hipoteka),
- brak wymogu pozytywnego BIK,
- szybki proces decyzyjny – zwykle kilka dni.
Jak to działa w praktyce?
Po uzyskaniu kredytu oddłużeniowego środki są przeznaczane na uregulowanie zaległości u dotychczasowych wierzycieli. Jeśli chodzi o zobowiązania egzekwowane przez komornika – spłata długu pozwala na złożenie wniosku o zakończenie postępowania egzekucyjnego. To często prowadzi do odblokowania rachunków bankowych i przywrócenia dostępu do środków finansowych.
„Firmy specjalizujące się w oddłużaniu obsługują także klientów z aktywną egzekucją, pod warunkiem że posiadają oni zdolność do obsługi jednej, niższej raty i zabezpieczenie majątkowe.”
Źródło: https://www.defu.com.pl/kredyt-oddluzeniowy-dla-zainteresowanych/
Kiedy warto skorzystać z kredytu oddłużeniowego?
Takie rozwiązanie może być korzystne w następujących przypadkach:
- Posiadasz stałe źródło dochodu – umożliwiające regularną spłatę jednej raty zamiast wielu różnych zobowiązań.
- Masz zabezpieczenie majątkowe – np. mieszkanie lub działkę, które można wykorzystać jako gwarancję spłaty.
- Egzekucja komornicza utrudnia Ci życie – np. zajęcie pensji blokuje możliwość opłacenia rachunków.
- Jesteś w stanie zapanować nad budżetem – i potrzebujesz jednorazowego wsparcia, by odzyskać płynność finansową.
Kiedy lepiej unikać tego typu finansowania?
Zaciąganie kredytu oddłużeniowego może okazać się zgubne, gdy:
- nie posiadasz żadnego dochodu i nie masz planu spłaty,
- już wcześniej nie radziłeś sobie z regulowaniem rat i opłat,
- zabezpieczenie stanowi Twój jedyny majątek, którego utrata pozbawi Cię podstawowego bytu,
- kredytodawca nie informuje jasno o kosztach i zapisach w umowie.
W takich przypadkach warto rozważyć inne opcje, takie jak:
- negocjacje z wierzycielami,
- skorzystanie z darmowego doradztwa w organizacjach pozarządowych,
- złożenie wniosku o upadłość konsumencką, jeśli sytuacja jest trwała i bez wyjścia.
Przykład – kiedy kredyt oddłużeniowy zadziałał
Pani Katarzyna miała zaległości w trzech firmach pożyczkowych oraz jedną niespłaconą ratę kredytu gotówkowego. Komornik zajął jej konto i połowę wynagrodzenia. Dzięki zabezpieczeniu w postaci mieszkania odziedziczonego po rodzicach mogła zaciągnąć kredyt oddłużeniowy. Środki pozwoliły spłacić całość zobowiązań, a nowa rata była dopasowana do jej możliwości finansowych. Komornik umorzył postępowanie, a pani Katarzyna odzyskała kontrolę nad finansami.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty?
| Element oferty | Na co zwrócić uwagę? |
|---|---|
| RRSO | Im niższy, tym lepiej – uwzględnia całkowity koszt zobowiązania. |
| Prowizje i opłaty | Niektóre firmy doliczają wysokie opłaty przygotowawcze – sprawdź umowę. |
| Forma zabezpieczenia | Hipoteka, poręczenie – oceniaj ryzyko ich utraty przy braku spłaty. |
| Możliwość wcześniejszej spłaty | Upewnij się, że nie wiąże się to z dodatkowymi kosztami. |
Gdzie szukać rzetelnych ofert?
Nie należy korzystać z przypadkowych ogłoszeń w mediach społecznościowych. Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest korzystanie z ofert sprawdzonych firm działających na rynku finansowym. Rzetelne informacje oraz możliwość bezpłatnej konsultacji znajdziesz tutaj: https://www.defu.com.pl/kredyt-oddluzeniowy-dla-zainteresowanych/
Podsumowanie
Kredyt oddłużeniowy może być realnym narzędziem odzyskania kontroli nad finansami, o ile decyzja o jego zaciągnięciu zostanie dobrze przemyślana. Kluczowe są: analiza sytuacji, realistyczna ocena zdolności spłaty i wybór uczciwego pożyczkodawcy. To nie rozwiązanie dla każdego – ale w wielu przypadkach działa skutecznie i zgodnie z założeniem.
Jeśli chcesz poznać więcej rozwiązań i przykładów oddłużenia, odwiedź stronę główną: https://www.defu.com.pl/
Artykuł sponsorowany
